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    興業銀行2021年報喜中隱憂:業績增長,消費投訴數量同比增兩倍

    2022-03-28 08:17 | 來源:電鰻快報 | 作者:孫耀琦 | [財經] 字號變大| 字號變小


    ?《電鰻快報》注意到,根據根據《中國銀保監會消費者權益保護局關于2021年第四季度銀行業消費投訴情況的通報》,當期興業銀行投訴量位列股份制商業銀行首位。......

    ????????《電鰻快報》 孫耀琦/文

    ????????3月25日,興業銀行(601166.SH)發布2021年報,當期該行營業收入、凈利潤同比增速分別為8.91%、24.1%。

    ????????但隨著收入、利潤增長,興業銀行的消費投訴數量呈現大幅增長態勢。2021年,興業銀行消費投訴數量共計14.33萬筆,平均每網點月投訴量為5.91筆,投訴率為0.18%。

    ????????而在2020年,興業銀行消費投訴數量共計4.77萬筆,平均每網點月投訴量為1.98 筆,投訴率為0.043%。從上述數據可以看出,2021年,興業銀行消費投訴數量同比增幅為2倍。

    ????????興業銀行稱,2021年消費者投訴原因主要涉及因債務催收方式和手段引起的投訴(占比66.22%),因金融機構管理制度、業務規則與流程引起的投訴(占比18.04%),因營銷方式和手段引起的投訴(占比8.20%)等。

    ????????《電鰻快報》注意到,根據根據《中國銀保監會消費者權益保護局關于2021年第四季度銀行業消費投訴情況的通報》,當期興業銀行投訴量位列股份制商業銀行首位。

    ????????營收、利潤雙升

    ????????3月25日,興業銀行(601166.SH)發布2021年報,該行營業收入同比增長8.91%至2212.36億元;歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長24.10%至826.8億元;ROE回升1.32個百分點至13.94%。

    ????????2021年,興業銀行發行750億元二級資本債和500億元可轉債,資本實力進一步增強。不良貸款率、不良貸款余額繼續“雙降”,其中,不良貸款率較上年末下降0.15個百分點至1.10%,不良貸款余額較上年末下降9.42億元至487.14億元。當期,該行零售貴賓客戶數較上年末增長7.20%至369.89萬戶;私行客戶數較上年末增長19.96%至5.83萬戶。

    ????????輕型銀行建設,是興業銀行主線。非息凈收入增速大于利息凈收入增速,是興業銀行2021年的一個特征。當期,該行非息凈收入同比增長26.73%至755.57億元,占營業收入比重較上年末提升4.8個百分點至34.15%,其中,手續費及傭金凈收入增長13.18%至426.80億元,占營業收入比重較上年末提升至19.29%;利息凈收入同比增長1.51%。

    ????????手續費及傭金收入方面,興業銀行2021年財富銀行業務快速上量,實現輕資本、弱周期的理財業務和零售財富代銷類手續費收入176.17 億元,同比增長24.64%。其中,理財業務實現收入122.67 億元,同比增長20.42%;代銷基金收入20.29億元,同比增長104%。

    ????????2021年,興業銀行實現投行業務收入45.29億元,同比增長12.61%。其中,債券承銷收入29.07億元。同期,該行實現托管業務收入35.53億元,同比增長19.68%;銀行卡和支付結算收入154.49億元,同比增長15.23%。

    ????????興業銀行稱,2021年該行信用卡資產質量總體趨勢向好,不良貸款生成率、新發生不良貸款金額均同比顯著回落。為支持新冠疫情防控,公司對受疫情影響出現現金流緊張客戶給予一定還款寬限,不良處置金額較上年下降,但并未影響信用卡資產質量邊際向好的趨勢。

    ????????截至2021年末,興業銀行信用卡貸款余額4364.83億元,不良率2.29%,較上年末上升0.13個百分點,預計2022年,信用卡業務將恢復常態,實現健康、穩健發展,相關資產質量將保持穩中向好態勢。興業銀行表示,預計2022年,信用卡業務將恢復常態。

    ????????《電鰻快報》注意到,截至2021年末,興業銀行累計發行信用卡5970.13萬張,報告期內新增發卡307.92萬張;報告期內累計實現交易金額2.64萬億元,同比增長14.16%。

    ????????消費投訴數量季度遞增

    ????????2021年四季度,興業銀行消費投訴數量及信用卡業務投訴數量環比均大幅提升。

    ????????根據《中國銀保監會消費者權益保護局關于2021年第四季度銀行業消費投訴情況的通報》銀保監消保發〔2022〕5號,2021年第四季度,中國銀保監會及其派出機構共接收并轉送銀行業消費投訴9.06萬件,環比增長3.8%。其中,涉及國有大型商業銀行2.77萬件,環比減少1.1%,占投訴總量的30.6%;股份制商業銀行3.3萬件,環比增長2.1%,占投訴總量的36.4%。

    ????????圖:股份制商業銀行投訴情況(單位:件)

    ????????數據來源:中國銀保監會消費者權益保護局。

    ????????興業銀行、浦發銀行的投訴量位列股份制商業銀行前兩位。2021年第四季度,股份制商業銀行投訴量的中位數為2883件。其中,興業銀行5030件,環比增長27.3%,占股份制商業銀行投訴總量的15.2%,浦發銀行位居其后。

    ????????2021年第四季度,中國銀保監會及其派出機構接收并轉送的銀行業消費投訴中,涉及信用卡業務投訴4.5萬件,環比增長1.3%,占投訴總量的49.6%。在涉及股份制商業銀行的投訴中,信用卡業務投訴2.58萬件,環比增長1.0%,占股份制商業銀行投訴總量的78%。

    ????????興業銀行、浦發銀行、民生銀行的信用卡業務投訴量位列股份制商業銀行前三位。股份制商業銀行信用卡業務投訴量的中位數為2485件。其中,興業銀行4447件,環比增長32%,占興業銀行投訴總量的88.4%。

    ????????此外,根據《中國銀保監會消費者權益保護局關于2021年第三季度銀行業消費投訴情況的通報》,2021年第三季度,銀行業消費投訴同比增長2.6%。其中,股份制銀行中,興業銀行3952件,同比增長13%。

    ????????2021年第三季度,中國銀保監會及其派出機構接收并轉送的銀行業消費投訴中,涉及信用卡業務投訴4.44萬件,同比減少8.3%,占投訴總量的50.8%。當期,涉及信用卡業務投訴中,光大銀行、興業銀行、民生銀行的信用卡業務投訴量位列股份制商業銀行前三位。其中,興業銀行3368件,同比增長11.9%,占比85.2%。

    ????????2021年第二季度,股份制銀行消費投訴中,興業銀行3486件,同比減少8.1%;涉及信用卡業務投訴中,興業銀行2996件,同比減少13.2%。

    ????????2021年一季度,銀行業消費投訴中,興業銀行3391件,環比減少2.2%;涉及信用卡業務投訴中,興業銀行2862件,環比減少7.5%。

    ????????《電鰻快報》注意到,2021年一季度至四季度,興業銀行消費投訴數量分別為3391件、3486件、3952件、5030件,信用卡業務投訴數量分別為2862件、2996件、3368件、4447件。其中,2021年四季度,興業銀行消費投訴數量及信用卡業務投訴數量環比均大幅提升。

    電鰻快報


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