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    解讀招商銀行2021年業績:財富與資管業務突出,定存成本率下滑

    2022-03-21 08:16 | 來源:電鰻快報 | 作者:趙超 | [財經] 字號變大| 字號變小


    《電鰻快報》研究發現,招商銀行收入增長的背后,是利息收入與非利息收入共同發力的結果,但非利息收入同比增長明顯較高。......

    ????????《電鰻快報》 趙超/文

    ????????3月19日,招商銀行(600036.SH)發布《2021年度報告》,該行全年實現營業收入3313億元,同比增長14.04% ;實現歸屬于本行股東的凈利潤1199億元,同比增長23.20%。

    ????????《電鰻快報》 研究發現,招商銀行收入增長的背后,是利息收入與非利息收入共同發力的結果,但非利息收入同比增長明顯較高。

    ????????2021年度,招商銀行非利息凈收入1273.34億元,同比增長20.75%,遠超利息收入6.39%的同比增速。當期,該行的手續費及傭金收入中,財富管理手續費及傭金收入、資產管理手續費及傭金收入分別為358.41億元、108.56億元,同比增速分別為29%、57.52%。

    ????????此外,對定期存款成本率的控制,是2021年度招商銀行凈利潤增長較快的主要原因之一。

    ????????定期成本率下滑

    ????????2021年,招商銀行在“十三五”基礎上,結合國家新發展階段經營環境,編制了“十四五”戰略規劃,明確了“創新驅動、模式領先、特色鮮明的最佳價值創造銀行”的戰略愿景,提出了“大財富管理、數字化運營和開放融合”的招商銀行3.0模式。

    ????????《電鰻快報》注意到,2021年招商銀行收入中,凈利息收入占比61.56%,非利息凈收入占比38.44%,同比提高2.14個百分點。當期,招商銀行凈利息收入2039.19億元,同比增長10.21%。該數據的增長,一方面來自利息收入增長,另一方面是公司定期存款成本率的下降。

    ????????利息收入方面,2021年招商銀行該行實現利息收入3270.56億元,同比增長6.39%,主要是生息資產規模擴張,貸款和墊款利息收入仍然是該行利息收入的最大組成部分。其中,該行貸款和墊款利息收入2506.62億元,同比增長6.17%。該業務中,招商銀行的公司貸款利息收入為805.75億元,與上年持平;零售貸款、票據貼現利息收入分別為1591.24億元、109.63億元,相對于上年同期的1477.04億元、78.25億元,均有所增長。

    ????????另一方面,2021年該行利息支出1231.37億元,同比增長僅為0.61%??蛻舸婵罾⒅С?、同業和其他金融機構存拆放款項利息支出、應付債券利息支出,是招商銀行利息支出的主要構成。當期,公司客戶存款利息支出843.32億元,同比增長1.30%。

    ????????《電鰻快報》研究發現,2021年,招商銀行的公司客戶存款活期成本率有所提升,零售客戶存款的活期成本率持平,而兩類客戶存款的定期成本率分別為2.68%、2.74%,相對于上年的的2.86%、2.92%,均有所下滑。

    ????????此外,2021年度,招商銀行應付債券利息支出125.32億元,同比下降14.47%,主要是同業存單日均規模和成本率均下降所致。

    ????????不良貸款率下滑

    ????????2021年度,招商銀行著眼于客戶資產負債表兩端,推動大財富管理價值循環鏈,截至2021年末,零售客群突破1.7億戶,零售管理客戶總資產(AUM)突破10萬億,增量再破萬億。托管規模接近20萬億,資產管理規模突破4萬億。

    ????????招商董事長繆建民表示,該行不斷強化戰略執行,把提升“財富管理、金融科技、風險管理三個能力”和3.0模式作為貫穿“十四五”的主線,做強重資本的信貸業務,做大輕資本的財富管理業務,使模式轉型業務轉型加快落地。

    ????????堅持“輕型銀行”戰略方向,圍繞“輕資產、輕運營、輕管理、輕文化”持續探索弱周期發展道路,是招商銀行的戰略方向。該行的戰略目標是,依托3.0發展模式,打造最好財富管理銀行、最強金融科技銀行、最優風險管理銀行、最佳客戶體驗銀行和最具社會責任銀行。

    ????????2021年,招商銀行風險抵補能力持續增強,撥備覆蓋率483.87%。成本收入比自2016年以來首現“拐點”。經營效能顯著提升,凈資產收益率(ROAE)、總資產收益率(ROAA)分別達到16.96%、1.36%,分別比上年提升1.23、0.13個百分點。

    ????????《電鰻快報》注意到,招商銀行2021年資產質量繼續向好,不良貸款率為0.91%,重回1%以下。

    ????????2021年度,招商銀行的公司貸款不良額267.32億元,較上年末減少51.26億元,公司貸款不良率1.24%,較上年末下降0.34個百分點。

    ????????同期,招商銀行零售貸款不良貸款余額241.30億元,較上年末增加23.73億元,主要是受該行信用卡貸款逾期認定時點調整和該行零售貸款逾期60天以上下調不良影響;不良貸款率0.81%,與上年末持平,其中,信用卡貸款不良余額138.46億元,較上年末增加14.22億元,信用卡貸款不良率1.65%,較上年末下降0.01個百分點。

    電鰻快報


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