實地調查:渤海銀行28億存款風波背后的隱秘融資方

2021-11-01 13:46 | 來源:經濟觀察報 | 作者:汪青 黃一帆 | [金融] 字號變大| 字號變小


值得關注的是,不僅華業石化被扯下央企“外衣”,六潮都新能源以及江蘇潤港的股東方穿透的央企或國企身份也被打假。......

        渤海銀行28億元存款在企業儲戶不知情下被質押擔保事件仍在持續發酵。值得關注的是,不僅華業石化被扯下央企“外衣”,六潮都新能源以及江蘇潤港的股東方穿透的央企或國企身份也被打假。

        作者:汪青 黃一帆

        渤海銀行28億元存款在企業儲戶不知情下被質押擔保事件仍在持續發酵。

        一方面,當事方之一的渤海銀行陷入輿論密集關注,其在風險控制、業務流程合規性被打上問號;另一方面,從渤海銀行獲得融資的企業身份也引發關注,這是一家怎樣的公司呢,如何從銀行獲得貸款?

        10月28日,記者實地探訪了涉事企業——華業石化南京有限公司(以下簡稱“華業石化”)及其母公司江蘇華之業能源發展有限公司(以下簡稱“華之業能源”)的注冊地址。記者發現與華業石化存在千絲萬縷關系的江蘇六潮都新能源集團有限公司(以下簡稱“六潮都新能源”)和江蘇潤港石化有限公司(以下簡稱“江蘇潤港”)注冊地和辦公地均位于華業石化注冊地。

        值得關注的是,不僅華業石化被扯下央企“外衣”,六潮都新能源以及江蘇潤港的股東方穿透的央企或國企身份也被打假。

        存款被質押

        10月23日,濟民可信集團稱,旗下兩家子公司無錫濟煜山禾藥業股份有限公司(下稱“山禾藥業”)和南京恒生制藥有限公司(下稱“恒生制藥”)存在渤海銀行南京分行的28億元存款,在不知情下為第三方公司華業石化貸款質押而無法支取,其中5億元更因華業石化無法還貸而被銀行當作質押物劃扣。

        根據目前公開信息梳理,在2020年11月,渤海銀行南京分行將山禾藥業的存款進行了質押為華業石化票據融資。渤海銀行南京分行給華業石化開具了半年期的承兌匯票,第一筆承兌匯票的開票金額為3億元。

        2021年8月9日,渤海銀行南京分行以“山禾藥業實際股東與企業信息公示網查詢不一致”為由,要求山禾藥業郵寄一份蓋有企業公章的公司章程。

        8月19日,山禾藥業法定代表人於江華獲知有人冒充該公司人員在渤海銀行南京分行的柜臺辦理存款質押手續,要求渤海銀行南京分行立即報警。次日,濟民可信發現存在銀行的28億元已被質押。

        8月21日,濟民可信提供的錄音顯示,渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程,在向濟民可信提出的“解決方案”中,表示希望濟民可信能夠允許,渤海銀行南京分行繼續將山禾藥業的5億元存款作質押,擔保華業石化從渤海銀行南京分行的貸款。

        8月25日,因華業石化未能按期還款,渤海銀行南京分行劃扣了恒生制藥4.5億元的擔保存款。

        9月3日,濟民可信向無錫警方報案。

        事件曝光后,渤海銀行于10月24日發布聲明稱:針對近日有關媒體對渤海銀行南京分行有關報道,我分行聲明如下:在與相關企業日常業務辦理過程中,我分行發現企業間異常行為,已向公安機關報案,依法尋求司法解決。我們鄭重承諾,將一如既往堅決維護客戶合法權益,保障客戶資金安全,維護金融秩序穩定。

        值得一提的是,渤海銀行此后在港交所披露的公告中將“在與相關企業日常業務辦理過程中,我分行發現企業間異常行為”刪除。

        同日晚間,濟民可信發布《六問渤海銀行南京分行》,向銀行討要說法。

        據了解,存款質押需要經過一系列嚴格且復雜的手續,涉及各種合同、股東會決議、面簽、上門拍照核保、出具征收授權書、存單收押等等。

        首先,辦理質押業務必須開具紙質存單作為憑證,將電子存款轉為紙質存單是柜面辦理的業務,需要攜帶由公司公章、法人章,或是被授權人的簽字章等。一般情況下,也可由財務人員帶著在銀行留過印的公章、法人章到柜面辦理,銀行則進行驗印。

        濟民可信表示,公司已經做了大量內部排查,內部用章的環節全部都沒有問題。銀行用于辦理質押擔保的材料中,應有大量偽造的公章,不排除有銀行人員牽涉其中。另據了解,相關材料中有300多個公章疑似偽造。

        對于當初為何將28億元存入渤海銀行,濟民可信表示,存款本來是用于其新冠治療新藥項目建設和日常運營的流動資金,在辦理該存款業務時與渤海銀行首次交集,此前雙方沒有任何接觸。

        銀行風控受拷問

        對于該事件,相關細節仍有待進一步調查。不過銀行在此次事件中的風險控制和業務合規性受到拷問。

        比如在今年3月,在山禾藥業的存款已被設定為貸款質押的情況下,渤海銀行南京分行發出的詢證函顯示“山禾藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔?;蚱渌褂孟拗?rdquo;。

        此外,在濟民可信提供的錄音中,渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程承認,“在驗印上存在漏洞,只要80%―85%相似度就可以通過 ”。

        資料顯示,渤海銀行成立于2005年12月30日,是第一家總部設在天津的全國性股份制商業銀行,由天津泰達投資控股有限公司、渣打銀行(香港)有限公司、中國遠洋海運集團有限公司、國家開發投資集團有限公司、中國寶武鋼鐵集團有限公司等7家股東發起設立。2020年7月16日,渤海銀行在香港聯交所掛牌上市,成為第10家上市的全國性股份制銀行。

        針對濟民可信的“六問”以及外界的關注,渤海銀行南京分行表示,一切以發布的《公告》為準。

        針對此次事件,京師律師事務所合伙人李源表示,銀行最需要向大眾解釋的是,質押保單是如何出具的。如果是第三方的公司制造了一些虛假的材料等,這就屬于騙取貸款罪。如果是金融機構的工作人員沒有盡到審慎審查的義務,有可能構成我國刑法所規定的違規出具金融票證罪。如果能夠查證屬實的話,有可能會承擔5年以上的有期徒刑。

        在這場質押糾紛中,濟民可信對渤海銀行和華業石化之間的關系也提出質疑。

        濟民可信表示,在交涉過程中,華業石化資金部總監董蕓承認從未與濟民可信任何人員有過任何接觸,但與渤海銀行早有溝通。

        作為融資方的華業石化,到底是一家怎樣的公司呢?啟信寶數據顯示,華業石化成立于2019年,原名潤港石化南京有限公司,法人代表王軍,為華之業能源全資控股。后者為北京華昌置業有限公司全資控股,華昌置業又由中國石油(5.420,-0.06,-1.09%)天然氣集團有限公司100%控股。

        根據工商信息顯示,華之業能源最初是由華業石化投資成立,之后通過股權的一系列騰挪華業石化成為華之業能源 子公司、華昌置業孫公司。

        不過,今年9月26日,中國石油官網發布的《關于北京華昌置業有限公司未設立下屬企業的聲明》顯示,華昌置業與華之業能源不存在任何形式的出資、隸屬、關聯或實際控制關系。

        隱秘的融資方

        10月28日,記者探訪華業石化母公司華之業能源的注冊地——太平南路211號5299,導航顯示該地址為九龍錦創大廈。記者聯系到該大廈物業人員,對方在查詢入駐企業情況后表示,“目前系統里沒有檢索到這家公司,因為5樓是聯合辦公場所,可能這家公司只是將注冊地址放在我們這里,實際的辦公地址并不在。

        同日下午,記者按照華業石化注冊地址來到玄武科技金融園。相對于股東方注冊地置于繁華商圈,華業石化所在的玄武科技金融園則顯得更加的靜謐。

        當記者詢問想拜訪c1幢的華業石化時,多位保安人員搖頭表示不清楚。一位負責門口車輛出入的保安人員對記者表示,“之前找華業石化的基本上都去了b3幢。”

        記者來到b3幢發現此處門窗緊鎖,已經沒有員工在此處辦公。記者透過玻璃窗發現,前臺墻面上的“潤港集團”四個大字已經被拆除,但是仍可以看到留下的痕跡。

        園區的c1幢,相較于進園區可見的a幢和b幢更加隱蔽。這是一幢獨立的辦公樓,不過這家公司掛著的名牌并不是華業石化,而是六潮都新能源。前臺人員對記者表示,“這里就是六潮都新能源的辦公處,其他情況不了解”。

        辦公樓門口一位年輕女士對記者表示,如果是業務合作,可以直接打電話給你對接的人,讓對方帶你進入辦公室。如果是其他的情況,一概都不了解。

        六潮都新能源與江蘇潤港出現在華業石化注冊地,三者之間存在著千絲萬縷的關系。

        工商信息顯示,六潮都新能源成立于2015年6月,曾用名江蘇六潮都文化發展有限公司(2020年8月3日變更),法人代表徐夢盈,注冊地址南京市玄武區板倉街9號,經營范圍:新能源技術研發;石油制品銷售;普通貨物倉儲服務;生物化工產品技術研發等。

        六潮都新能源目前的股東是風云上實業有限公司(以下簡稱“風云上”),該公司成立于2021年1月28日,法人代表季林。比較有意思的事,這家截至目前成立時間都不足一年時間的公司,在成立五個月后的2021年6月30日成為六潮都新能源的股東。

        梳理六潮都新能源股東變更信息可知,2018年2月6日,由方鳳英和莊金東變更為華信中原礦業有限公司;其后在2020年7月6日,由華信中源礦業有限公司(以下簡稱“華信中源”)變更為華業石化南京有限公司;僅一周后,2020年7月14日,由華業石化南京有限公司變更為國潤世鼎能源有限公司;在2021年6月30日,風云上實業有限公司從國潤世鼎能源有限公司手中“接棒”。

        記者在梳理六潮都新能源的股權關系時發現,該公司的股東方及控股方都曾被“打假”。

        以前股東華信中源為例,記者查閱資料發現,早在2019年10月10日深圳文化產權交易所發布的《假借深圳文交所名義虛假宣傳的公告》顯示,本所收到多名客戶投訴,反映華信中源及其投資的江蘇六潮都文化發展有限公司通過微信公眾號自稱與本所合作推出“區塊鏈品牌通證——華信通證”,在社會上大肆宣傳推廣,募集資金。在對華信中源發律師函后,華信中源未予以回復,并仍舊發布不實信息?,F本所在此聲明,華信中源所有行為與本所無關。

        在深圳文化產權交易所發布公告后,六潮都新能源在2020年7月變更股東,并于同年8月變更公司名稱。

        六潮都新能源股東?——風云上,由新疆國融資展商貿有限公司100%控股(以下簡稱“新疆國融”),新疆國融則由上海富麗房地產開發公司100%。通過股權層層穿透,最終六潮都新能源通過新疆國融再度披上國資的“外衣”。

        然而,上海富麗曾在2021年3月發布一份《關于上海富麗房地產開發公司名下虛假控股公司情況的嚴正聲明》。

        該聲明內容指出,曾用名為中啟合創集團有限公司的新疆國融通過虛假股東變更登記所使用的包括股東決議、股權轉讓協議、富麗公司營業執照、印章和法定代表人簽字在內的所有登記材料均系偽造。富麗公司對此并不知情,亦未獲得富麗公司同意或授權,其以富麗公司名義所進行的任何商業行為均與富麗公司無關,請社會各界提高警惕。

        通過對六潮都新能源目前對外投資的14家公司進行梳理,記者發現一家名為國尊控股集團有限公司(以下簡稱“國尊控股”)的企業高管團隊與華業石化出現重合。

        成立于2017年11月的國尊控股,江蘇潤港曾在2018年5月出資并持股51%。在2021年10月25日,六潮都新能源接下江蘇潤港手中持有51%股權,成為國尊控股新股東。

        啟信寶數據顯示,國尊控股公司高管團隊中,左慧明擔任董事,董蕓擔任總經理。值得注意的是,啟信寶數據顯示,華業石化的監事也叫左慧明。此外,記者獲得名片顯示華業石化資金部總監名為董蕓,與國尊控股總經理董蕓重名。

        目前已經搬離園區的江蘇潤港,成立于2014年10月,法人莊金虎,中能源電力燃料有限公司持股70%、莊衛翔持股20%及中企財富(北京)基金管理有限公司持股10%,經營范圍:柴油、汽油、天然氣及石化制品銷售、倉儲、運輸等。

        大股東中能源電力股權穿透之后顯示實控人是國家電力公司,然而這件央企“外衣”卻是紙糊的。

        根據裁判文書網于2020年7月披露的信息,北京懷柔區人民法院一份判決書顯示,中能源電力系國企中能電力公司、開灤集團在2000年和其他法人股東共榮設立的一家公司,該公司原本應該在2010年就結束營業。但在2020年后卻蓋了兩家國企股東的假章、變更了工商登記,延長經營期限至長期經營。2018年,中能電力、開灤集團向法院起訴要求確認該公司的延長經營期限決議不成立,并取消該工商變更登記。

        簡言之,一家原本應該被注銷的公司,卻通過一些列操作后繼續經營,并披著國企“外衣”繼續開展業務。

        此外,根據欠稅公告顯示,目前公司欠稅總金額9138.06萬元,并且由于和深圳前海中贏天際能源有限公司及凱華地產(中國)集團有限公司陷入司法糾紛,兩家公司分別于2020年9月和2020年8月向南京市玄武區人民法院和廣州市南沙區人民法院申請限制消費令,最終將江蘇潤港和莊金虎列入限制消費對象。

        在梳理相關信息過程中,記者發現盡管莊金東目前未在華業石化和江蘇潤港的股東行列,但其卻曾以江蘇潤港和華業石化董事長名義,多次參加外部調研活動。

        根據裁判文書網信息顯示,莊金東涉及多項訴訟,并在2016年6月被南京鼓樓區人民法院列入失信名單,而在同年(2016年)4月,莊金東退出江蘇潤港股東之列。

        根據淄博國家高新技術產業開發區發布于2018年7月的招商動態顯示,2018年7月10日,江蘇潤港董事長莊金東一行到訪高新區,與高新區國資公司就資產收購項目進行了初步對接。

        兩年之后,在2020年11月莊金東又以華業石化董事長的身份出來參訪洽談。資料顯示,營口市鲅魚圈區領導曾會見華業石化董事長莊金東一行,雙方就企業來區投資事宜進行深入交流。彼時對華業石化的介紹是公司為中石化全資子公司,2019年3月由多家公司改制成立。公司的主營業務分為六大板塊,包括石油化工貿易、貴金屬珠寶玉器、農業、銀行保險金融、高科技應急產業、礦山地產等。

        最近一次“露面”則是在2021年7月。根據國財投資集團(海南)有限公司發布的一則公司動態顯示,母集團華業石化董事長莊金東一行于7月6日赴國財檢查指導工作,并“從戰略定位、未來發展方向、當前主要任務三方面給出了高屋建瓴的分析和闡釋”。

        對于渤海銀行南京分行企業儲戶28億存款被質押擔保事件后續進展如何,記者將持續關注。

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